|
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve
Denetleme Kurumundan:
BÜTÜNLEŞİK
SİGORTALAR HAKKINDA YÖNETMELİK
BİRİNCİ BÖLÜM
Başlangıç Hükümleri
Amaç
MADDE 1- (1) Bu Yönetmeliğin amacı; bütünleşik sigortacılık
faaliyetlerinin güvenilir, şeffaf ve etkin bir şekilde yürütülmesine
ilişkin usul ve esasların belirlenmesidir.
Kapsam
MADDE 2- (1) Bu Yönetmelik; sigorta şirketlerini, reasürans şirketlerini, sigorta teminatı veren emeklilik
şirketlerini, sigorta aracılarını, bankalar ile özel kanunla kurulmuş ve
kendisine sigorta acenteliği yapma yetkisi tanınan kurumları ve bütünleşik
sigortalar için ticaret ortamı sağlayan kişi ve kuruluşları kapsar.
Dayanak
MADDE 3- (1) Bu Yönetmelik, 3/6/2007
tarihli ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ile 47 sayılı Sigortacılık ve
Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumunun Teşkilat ve Görevleri
Hakkında Cumhurbaşkanlığı Kararnamesinin 4 üncü ve 18 inci maddelerine
dayanılarak hazırlanmıştır.
Tanımlar
MADDE 4- (1) Bu Yönetmelikte geçen;
a) Abonelik: Belirli mal veya hizmetin sürekli veya
düzenli aralıklarla teminini,
b) Bütünleşik sigorta: Mal satışı veya kiralanması
ile hizmet satışının yapıldığı fiziki veya elektronik ortamda söz konusu
mal, hizmet veya bunların finansmanı ile doğrudan bağlantılı risklerle
sınırlı olarak alıcıya sunulan teminatları içeren sigortaları,
c) Elektronik ticaret ortamı: 23/10/2014
tarihli ve 6563 sayılı Elektronik Ticaretin Düzenlenmesi Hakkında Kanunda
tanımlanan elektronik ticaret ortamını,
ç) Emeklilik şirketi: 28/3/2001
tarihli ve 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi
Kanununa göre kurulan ve bireysel emeklilik sisteminde faaliyet göstermek
üzere emeklilik branşında ruhsat almış şirketi,
d) Ev hayvanı: 24/6/2004
tarihli ve 5199 sayılı Hayvanları Koruma Kanununda tanımlanan ev hayvanını,
e) Kalıcı veri saklayıcısı:
Sigorta ettirenin, sigortalının veya sigortadan faydalanacak kişilerin
gönderdiği ya da kendisine gönderilen bilgiyi, bu bilginin amacına uygun
olarak makul bir süre incelemesine elverecek şekilde kaydedilmesini ve
değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan ve bu bilgiye aynen ulaşılmasına
imkân veren kısa mesaj, elektronik posta, internet, disk, CD, DVD, hafıza
kartı ile Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden veya e-Devlet üzerinden
kurulacak yapı ve benzeri her türlü araç veya ortamı,
f) Kanun: 3/6/2007 tarihli
ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanununu,
g) Kısa süreli kiralama: 15/8/2026
tarihli ve 33341 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Motorlu Kara Taşıtlarının
Kiralanması Hakkında Yönetmelikte tanımlanan kısa süreli kiralamayı,
ğ) Kurul: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme
ve Denetleme Kurulunu,
h) Kurum: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme
ve Denetleme Kurumunu,
ı) Paylaşımlı kiralama: Motorlu Kara Taşıtlarının
Kiralanması Hakkında Yönetmelikte tanımlanan paylaşımlı kiralamayı,
i) Reasürans şirketi: Türkiye’de kurulmuş reasürans şirketi ile yurt dışında kurulmuş reasürans
şirketinin Türkiye’deki teşkilatını,
j) Sigorta aracısı: Sigorta acentesi ve sigorta
brokerini,
k) Sigorta ettiren: Sigortacı ile sigorta
sözleşmesi akdederek sigortalının menfaatini sigortacı nezdinde prim ödemek
suretiyle teminat altına alan kişiyi,
l) Sigorta şirketi: Türkiye’de kurulmuş sigorta
şirketi ile yurt dışında kurulmuş sigorta şirketinin Türkiye’deki
teşkilatını,
m) Uzaktan iletişim aracı: Mektup, katalog,
telefon, faks, radyo, televizyon, elektronik posta mesajı, kısa mesaj,
internet, mobil uygulama, ATM gibi fiziksel olarak karşı karşıya
gelinmeksizin bütünleşik sigortanın sunulmasına imkân veren her türlü araç
veya ortamı,
n) Yetkili kuruluşlar: Sigorta şirketini, sigorta
teminatı veren emeklilik şirketini, sigorta aracısını ve bankalar ile özel
kanunla kurulmuş ve kendisine sigorta acenteliği yapma yetkisi tanınan
kurumları,
ifade eder.
İKİNCİ BÖLÜM
Bütünleşik Sigortalar
Sunulabilecek
teminat ve sigortalar
MADDE 5- (1) Bütünleşik sigorta uygulamaları kapsamında
aşağıdaki risklere ilişkin teminatlar ve sigortalar sunulabilir:
a) Malın kırılması, kaybı, çalınması, yanması,
arızalanması, herhangi bir şekilde zarar görmesi ve benzeri risklere
ilişkin teminatlar.
b) Ev hayvanının hastalanması, çalınması ve kaybı
ile bağlantılı risklere ilişkin teminatlar.
c) Seyahat, ulaşım, konaklama, etkinlik, abonelik,
fatura ödeme, siber güvenlik, paylaşımlı veya kısa süreli motorlu kara
taşıtı kiralama ve benzeri hizmetlerin; hizmet sağlayandan kaynaklanmayan
nedenlerle, satın alan tarafından kullanılamaması, iptali, kesintiye
uğraması, yetkisiz kullanılması ve benzeri riskler ile seyahat hizmeti ile
bağlantılı diğer risklere ilişkin teminatlar.
ç) 4/4/2013 tarihli ve
6458 sayılı Yabancılar ve Uluslararası Koruma Kanunu kapsamında ikamet izni
ve vize başvurularında ibraz edilmesi gerekli olan sigortalar.
d) Bankacılık mevzuatı, 7/11/2013
tarihli ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve ilgili
mevzuat hükümlerine uygun şekilde bankaların kendilerine ait olmayan
elektronik ticaret ortamları üzerinden sağladıkları bireysel kredilerle
bağlantılı hayat, borç ödeme ve ferdi kaza sigortaları.
Sunulamayacak
sigortalar
MADDE 6- (1) Bütünleşik sigorta uygulamaları kapsamında
aşağıdaki sigortalar sunulamaz:
a) Kanunun 13 üncü maddesi kapsamında veya ilgili
diğer kanunlar ile ihdas edilen zorunlu sigortalar.
b) Konut ve işyeri sigortaları.
c) Paylaşımlı veya kısa süreli motorlu kara taşıtı
kiralama hizmetleriyle bağlantılı olanlar hariç olmak üzere, kara araçları,
hava araçları, raylı araçlar ve su araçlarına ilişkin sigortalar.
ç) 5 inci maddenin birinci fıkrasının (ç) bendi
hariç olmak üzere 23/10/2013 tarihli ve 28800
sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği
kapsamında yer alan sigortalar ile hastalık sigortaları.
d) 5 inci maddenin birinci fıkrasının (c) ve (d)
bentleri hariç olmak üzere sunulan ferdi kaza sigortaları ile (d) bendi
hariç olmak üzere hayat sigortaları.
e) 5 inci maddenin birinci fıkrasının (b) ve (c)
bentleri hariç olmak üzere sunulan sorumluluk sigortaları.
f) Zorunlu deprem sigortası.
g) İnşaat ve montaj sigortaları.
ğ) Birikim ve yatırımlı sigortalar.
h) Tarım sigortaları.
ı) Finansal kayıp sigortaları.
i) 5 inci maddenin birinci fıkrasının (d) bendi
hariç olmak üzere kredi sigortaları ile kefalet sigortaları.
j) Nakliyat sigortaları.
k) Hukuksal koruma sigortaları.
Azami
prim tutarı ve teminat süresi
MADDE 7- (1) Sigortaya ilişkin yıllık brüt prim tutarı,
teminat başlangıç tarihi itibarıyla ilgili takvim yılının ilk altı ayında
geçerli aylık brüt asgari ücret tutarını geçemez. Kurul, bu tutarın üst
limitini mal veya hizmetler bazında yarıya kadar indirmeye veya iki katına
kadar artırmaya yetkilidir.
(2) Sigorta teminatı süresi azami iki yıldır.
Ancak; bu süre, uzatılmış garanti teminatı olan ürünlerde garanti süresiyle
uyumlu olarak uzatılabilir.
Sigortanın
sunumu
MADDE 8- (1) Bütünleşik sigorta, malın satışı veya
kiralanması veyahut hizmetin satışı sırasında veya satış ile kira
sözleşmesinin kurulmasından itibaren on dört gün içinde sunulabilir.
(2) Sigorta teminatının, sigorta şirketi veya
sigorta teminatı veren emeklilik şirketi haricindekiler tarafından
verildiğini gösteren veya bu izlenimi yaratan davranışlarda bulunulamaz.
Sigorta sözleşmesinin yapılmasına dayanak teşkil eden sözleşmede bu yönde
ifadelere yer verilemez.
(3) Sigortanın fiziki ortamda sunulması halinde,
kolaylıkla görülebilecek yerlere konulacak görsellerle, elektronik ticaret
ortamında sunulması halinde ise bağlantı üzerinden;
a) Sigorta teminatı veren emeklilik şirketi veya
sigorta şirketi ünvanı ve iletişim bilgileri,
varsa sigorta aracısının ünvan ve iletişim
bilgileri ile prim tutarı,
b) Sigortanın konusu ve kapsamı ile rizikonun
gerçekleşmesi halinde sigorta tazminatının, riski üstlenen sigorta şirketi
veya sigorta teminatı veren emeklilik şirketi tarafından sigortacılık
mevzuatı uyarınca ödeneceği,
c) Sunulan sigortaya ilişkin ilave bilgilere
nereden ulaşılacağı,
hakkında açıklamalara yer verilir.
(4) Sigortanın satın alınması, mal veya hizmetin
satın alınması veya kiralanmasının şartı haline getirilemez.
(5) Sigortanın satın alınmaması, mal veya hizmet
bedelinin veya diğer satış koşullarının alıcı aleyhine farklılaştırılmasına
gerekçe oluşturamaz.
Bilgilendirme
ve poliçe verme yükümlülüğü
MADDE 9- (1) Bu Yönetmelik kapsamında sunulan sigortalar
için 14/2/2020 tarihli ve 31039 sayılı Resmî
Gazete’de yayımlanan Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirmeye İlişkin
Yönetmelik hükümleri uygulanır.
(2) Bu Yönetmelik kapsamında sunulan sigortalar
için 13/1/2011 tarihli ve 6102 sayılı Türk Ticaret
Kanununun 1424 üncü maddesinde öngörülen poliçe verme yükümlülüğü devam
eder. 6102 sayılı Kanunun 1425 inci maddesine uygun olmak kaydıyla kalıcı
veri saklayıcısı aracılığı ile poliçe verilebilir.
(3) Sigorta şirketi veya sigorta teminatı veren
emeklilik şirketi, sigorta sözleşmesinin kurulmasından önce sigorta
ettireni, kullanılan uzaktan iletişim aracına uygun olarak işlemin
gerçekleştirildiği ticaret ortamı hakkında bilgilendirir ve kimliğinin
doğrulanması ile beyanının tespit edilmesine veya kayıt altına alınmasına
imkân sağlayan güvenli bir yöntemle sigorta ettirenin onayını alır.
Sözleşmenin
sona erdirilme yöntemi
MADDE 10-
(1) Bütünleşik sigortalarda,
sözleşmenin sona erdirilmesine yönelik talebin herhangi bir uzaktan
iletişim aracıyla bütünleşik sigortalar için ticaret ortamı sağlayan kişi
ve kuruluşlara veya yetkili kuruluşa iletilmesi yeterlidir.
(2) Bütünleşik sigortalar için ticaret ortamı
sağlayan kişi ve kuruluşlar, sözleşmenin sona erdirilmesine ilişkin
talebin, sözleşmenin kurulması sırasında kullanılan yöntem ile de
iletilebilmesine imkân sağlayacak gerekli sistemleri tesis etmekle yükümlüdür.
(3) Bütünleşik sigortalarda, sigorta ettiren
sözleşmenin sona erdirilmesi hususunda sözleşmenin kurulması esnasında
kullanılan yöntemden daha ağır koşullar içeren bir yöntem kullanmak zorunda
bırakılamaz.
(4) Bütünleşik sigortaya konu mal veya hizmete ilişkin
sözleşmede cayma, fesih, iptal veya dönme hakkının kullanılması halinde
ilgili sigorta sözleşmesi herhangi bir tazminat veya cezai şart ödeme
yükümlülüğü olmaksızın kendiliğinden sona erer.
Prim ve tahsilat
MADDE 11-
(1) Sigorta primi ile mal veya
hizmet bedelinin birlikte tahsil edilmesi halinde, sigorta prim tutarı
ödeme belgesinde ayrıca gösterilir. Primin ayrı ödenmesi halinde ise
sigorta ettirene ayrıca prim tahsilat makbuzu
basılı ya da kalıcı veri saklayıcısı aracılığı ile verilir. Sigorta primi
olarak yapılan ödeme her hâlükârda sigorta şirketi veya sigorta teminatı
veren emeklilik şirketine yapılmış sayılır.
(2) Bütünleşik sigortalara ilişkin ticaret ortamı
sağlayanlara, yetkili kuruluşlar tarafından ödenecek hizmet bedeli sigorta
aracılığı komisyonu olarak değerlendirilemez.
(3) Yetkili kuruluşlar bu maddenin uygulanması
konusunda gerekli her türlü tedbiri almakla ve tüm bilgi ve belgeleri
denetime hazır bulundurmakla yükümlüdür.
Prim tahsilatında güvenlik tedbirleri
MADDE 12-
(1) Bütünleşik sigortalara ilişkin
prim tahsilatında, 23/2/2006 tarihli ve 5464
sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununa, 20/6/2013 tarihli ve 6493
sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve
Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanuna ve ilgili mevzuata uygun
süreçleri tasarlayarak gerekli ve yeterli güvenlik tedbirlerini sağlamakla
yetkili kuruluşlar yükümlüdür.
(2) Yetkili kuruluşlar, bütünleşik sigortaların
sunulmasında kullanılan bilgi sistemleri ve entegrasyonların
güvenliğinin sağlanmasından, işlem kayıtlarının tutulmasından ve ilgili
mevzuata uygunluğundan sorumludur.
Bildirim
MADDE 13-
(1) Bu Yönetmelik kapsamında
uygulamaya geçilmeden bir ay önce yetkili kuruluşlar tarafından Kuruma
bilgi verilir. Kurum gerekli gördüğü hallerde idari yaptırım kararı saklı
kalmak kaydıyla uygulamada değişiklik talep edebilir.
Tereddütlerin
giderilmesi
MADDE 14-
(1) Kurum bu Yönetmeliğin;
uygulanmasına ilişkin usul ve esasları belirlemeye, alt düzenleyici
işlemler yapmaya, uygulanması ile ilgili tereddütleri gidermeye ve
uygulamayı düzenlemeye yetkilidir.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Son Hükümler
Yürürlük
MADDE 15-
(1) Bu Yönetmelik yayımı tarihinde
yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE 16-
(1) Bu Yönetmelik hükümlerini
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı
yürütür.
|